Las deudas que nunca se van a borrar de tu Buró de Crédito, según CONDUSEF
Cuando pides una tarjeta de crédito, un préstamo o hasta una hipoteca, las instituciones financieras revisan este historial para decidir si confían en ti o no. En este proceso entran los burós de crédito, que no son malos ni buenos, simplemente se encargan de llevar la cuenta de tus deudas.
Ahora bien, muchas personas piensan que si dejan de pagar una deuda y pasa el tiempo, esta desaparece del historial por arte de magia. La verdad es que no es tan sencillo: las deudas siguen ahí hasta que cumplen ciertos plazos, y algunas nunca se borran, sin importar cuánto tiempo pase. Por eso, tener cuidado con las deudas es crucial, ya que lo que aparece en tu historial puede abrirte o cerrarte puertas en el futuro.
¿Qué hace un buró de crédito?
Un buró de crédito no decide si te dan o no un crédito. Lo que hace es recopilar la información sobre tus deudas y pagos para que las instituciones financieras evalúen si eres alguien confiable. Ellos no prestan dinero ni te niegan nada, solo proporcionan la información. Como bien dice el experto Juan Manuel Ruiz Palmieri, los burós de crédito «ayudan a las instituciones a tomar mejores decisiones financieras», pero siempre bajo la autorización del usuario.
Esto significa que, aunque no sean ellos los que rechazan tu solicitud de crédito, tu historial puede influir mucho en las decisiones de los bancos o financieras. Tener un buen historial hace que te aprueben más rápido un crédito y con mejores condiciones. Pero si tu historial tiene manchas, como pagos atrasados o deudas grandes, es probable que se complique un poco el proceso.
¿Qué deudas se borran y cuándo?
No todas las deudas permanecen para siempre en tu historial, pero tampoco desaparecen de inmediato. La ley establece plazos específicos para eliminar algunas de ellas dependiendo de su monto. Aquí tienes una guía clara:
Deudas menores o iguales a 25 UDIS (unos 195 pesos):
Se eliminan después de un año.
(Estas son deudas pequeñas que desaparecen rápido, siempre y cuando no sigas acumulando más.)
Deudas entre 25 y 500 UDIS (hasta 3,190 pesos):
Se eliminan tras dos años.
(Es un plazo manejable, pero solo si eres constante con tus pagos.)
Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (unos 7,820 pesos):
Desaparecen a los cuatro años.
(Aquí ya estamos hablando de algo más serio, así que vale la pena mantenerte al día para que no afecte tu futuro financiero.)
Deudas mayores a 1,000 UDIS:
Se borran después de seis años.
(Estas ya pueden convertirse en un problema si no las controlas, pues seis años es bastante tiempo.)
Deudas superiores a 400,000 UDIS (más de 3.1 millones de pesos):
Nunca se eliminan del historial.
(Si tienes una deuda de este tamaño, olvídate de que desaparezca, porque estará en tu historial para siempre.)
¿Por qué importa tener un buen historial?
Tener un buen historial crediticio es como tener buena reputación: mientras mejor sea tu historial, más fácil será que te aprueben créditos y con tasas de interés más bajas. Por ejemplo, si un banco ve que siempre pagas a tiempo, te dará mejores condiciones en un préstamo. Por el contrario, si tienes muchos registros de deudas o atrasos, es probable que te suban las tasas de interés o incluso te nieguen el crédito.
Aunque las deudas pequeñas se borran rápido, no conviene confiarse. Si te descuidas y acumulas varias, al final pueden complicar tu situación. Además, las deudas grandes son mucho más peligrosas, porque no solo tardan años en eliminarse, pueden dejarte marcado por un largo tiempo. Y, como vimos, las deudas millonarias nunca desaparecen del historial, lo que puede cerrarte muchas oportunidades.
